Vous avez trouvé la bonne personne et vous souhaitez officialiser votre union ? Afin de financer la cérémonie, vous pouvez souscrire un crédit à la consommation. Mais pour les ménages ayant déjà souscrit plusieurs prêts, cela peut représenter un obstacle. Mais pas de panique ! Il existe une solution pour financer votre mariage : le rachat de crédits. Ce type de prêt s’adapte à votre situation et vous permet de payer la cérémonie de vos rêves sans déséquilibrer votre budget.
- Deux solutions principales s’offrent à vous pour financer votre mariage : le prêt personnel et le rachat de crédits.
- Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en un seul.
- Le mécanisme permet de réduire sa mensualité globale en augmentant la durée totale de l’emprunt.
- De cette façon, vous disposez d’un reste à vivre plus important, à utiliser pour épargner pour le jour de la fête.
- Il est aussi possible de demander une trésorerie en même temps que le rachat. Cette somme s’ajoute au montant nécessaire pour payer les prêts rachetés. Elle peut être utilisée pour payer votre mariage.
Comment financer votre mariage ?
Le mariage est une grande fête où vous allez pouvoir réunir familles et amis. Ce moment unique demande une organisation importante, mais aussi un budget qui peut être conséquent. Location d’une salle de réception, réservation d’un traiteur, décoration, robe de mariée : les dépenses sont nombreuses. Selon une étude de Cofidis et CSA Research, le prix moyen de cet événement en France est de 9 873 € (en baisse dû à l’inflation). Il est bien souvent nécessaire d’emprunter tout ou partie de la somme. Pour cela, vous disposez de deux solutions en fonction de votre situation.
Faire un crédit
Un prêt personnel (qui est un type de crédit à la consommation) peut vous permettre de financer la cérémonie. Il peut compléter votre épargne personnelle ou payer la totalité du mariage.
Le prêt personnel est un crédit non affecté. Vous n’aurez donc pas à justifier de l’utilisation des sommes auprès de votre banquier en envoyant les justificatifs des dépenses.
Avant de demander un crédit à la consommation pour votre mariage, il est conseillé :
- de calculer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement : vous saurez ainsi combien vous pouvez espérer emprunter ;
- de constituer un solide dossier de demande d’emprunt : les organismes bancaires ont besoin de preuve de votre capacité à rembourser le capital prêté.
Avec un prêt personnel, il est possible d’emprunter entre 200 € et 75 000 €. La durée du prêt est de trois mois au minimum et ne peut excéder 84 mois en général. Certains établissements bancaires acceptent cependant des durées plus longues.
Faire un rachat de crédits avec trésorerie
La seconde solution pour financer votre mariage est de réaliser un rachat de crédits et demander une trésorerie.
Ce montage financier permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Le rachat de prêts peut concerner des crédits immobiliers ou à la consommation. L’objectif est de faire baisser le montant de votre mensualité globale par l’allongement de la durée de remboursement, ce qui entraîne une hausse du coût total d’emprunt. Mais de cette façon, vous diminuez votre taux d’endettement. Ce qui vous donne ainsi la possibilité de demander une trésorerie supplémentaire. L’avantage est que ce capital complémentaire vous permet de payer votre mariage.
Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
Le rachat de crédits dispose de plusieurs avantages. Tout d’abord, il s’agit d’une technique pour restructurer ses dettes. En effet, la gestion d’un seul crédit est bien plus simple à assumer. Vous avez une seule mensualité, une seule assurance, une seule banque.
Le second avantage est de faire baisser le montant de vos mensualités. Les remboursements mensuels d’un prêt unique sont plus bas que le total des anciennes créances. Cela est rendu possible par l’allongement de la durée totale de l’emprunt.
Le regroupement de vos dettes permet également de faire baisser votre taux d’endettement en diminuant la somme de vos charges mensuelles. Vous avez donc la possibilité d’emprunter une nouvelle somme pour financer un projet, comme votre mariage.
Notez toutefois qu’un rassemblement de vos crédits conduit souvent à une augmentation du coût global de votre prêt.
Comment le rachat de crédits peut vous aider à financer votre mariage ?
Découvrez comment financer votre mariage grâce à un rachat de crédits.
Réduire vos mensualités pour faire un crédit perso
En regroupant toutes vos mensualités, vous avez la possibilité d’augmenter la durée de votre prêt. De cette façon, la mensualité unique sera inférieure à la somme de vos remboursements non regroupés. Ce qui laisse place à un nouveau crédit pour financer votre mariage.
Pour illustrer le propos, voici une simulation à titre indicatif pour vous donner une idée sur le fonctionnement d’un rachat de crédits :
Monsieur J’emprunte rembourse actuellement :
- 900 € par mois pour un crédit immobilier dont il reste 120 000 € de capital restant dû à solder ;
- et 600 € de crédit à la consommation dont il reste 18 000 € à rembourser.
Ainsi, monsieur J’emprunte a une mensualité totale de 1 500 € (avec un taux d’endettement à 43 %) et un capital restant dû de 138 000 €.
Voici les conditions qu’il pourrait obtenir après rachat de crédits :
- une mensualité unique de 746 € par mois sur 25 ans ;
- un taux d’endettement ramené à 21 % ;
- soit une réduction de 754 € sur la mensualité.
Simulation à titre indicatif, pour plus de précision, contactez votre conseiller bancaire ou un courtier spécialisé.
Grâce à l’allongement de la durée de remboursement, le rachat de crédits a réduit le taux d’endettement pour permettre à l’emprunteur de souscrire un prêt personnel.
Ajouter une trésorerie à votre rachat de crédit
En plus du rachat de vos crédits, il est possible de solliciter une trésorerie supplémentaire qui sera intégrée à l’opération.
Pour mieux comprendre, reprenons le cas de monsieur J’emprunte. Si ce dernier avait sollicité une trésorerie supplémentaire, voici les conditions qu’il aurait obtenu :
- une trésorerie de 20 000 € ;
- une mensualité unique de 852 € par mois sur 25 ans ;
- un taux d’endettement ramené à 24 % ;
- soit une réduction de 648 € sur la mensualité.
Simulation à titre indicatif, pour plus de précision, contactez votre conseiller bancaire ou un courtier spécialisé.
La somme prêtée est toujours incluse dans le crédit global. Vous disposez donc toujours d’une mensualité unique. Grâce à ce refinancement, il est possible de payer tout ou partie de votre mariage.
Rééquilibrer votre budget grâce au rachat de crédits après votre mariage
Le rachat de crédits peut aussi être utilisé après votre mariage pour vous aider à rééquilibrer votre budget.
Après le mariage, les banques vont prendre en compte les dettes et les revenus communs du couple. Le rachat de crédits peut donc inclure tous les prêts souscrits par les époux.
L’opération est alors utile pour :
- réduire les charges de votre nouveau foyer ;
- augmenter votre capacité d’emprunt et baisser votre taux d’endettement. Vous pourrez ainsi emprunter à nouveau pour un réaliser un projet commun ;
- faciliter la gestion de votre budget commun.
Rachat de crédits mariage : comment ça marche ?
Le rachat de crédit se fait en plusieurs étapes. Vous devez d’abord déterminer le montant à racheter et les prêts à inclure dans le regroupement. Ensuite, vous devez solliciter un rachat de crédits auprès de différentes banques pour comparer les offres.
Une fois que vous avez trouvé l’offre la plus intéressante. L’établissement bancaire se charge de racheter les prêts de vos créanciers.
Il faut garder à l’esprit qu’un rachat de crédits entraîne des frais. En effet, si vous rachetez un crédit immobilier, des frais de remboursement anticipé sont appliqués (IRA) à moins que vous ayez au préalable négocié leur suppression. De plus, si vous avez garanti votre crédit immobilier par hypothèque, des frais de mainlevée sont appliqués. Par ailleurs, il faut compter également les frais de mise en place de la nouvelle garantie et une assurance emprunteur dont le tarif peut être plus élevé si votre état de santé a évolué, notamment avec l’âge.
C’est pourquoi il est nécessaire de faire appel à un courtier pour vérifier l’intérêt d’une opération de rachat de crédits pour vous. Cet expert se charge également de dénicher l’offre la plus compétitive en fonction de votre profil et de vos besoins.